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房贷利率新规对居民购房成本影响几何?
近日，中国人民银行发布公告：10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。
很多网友看完公告后纷纷表示：“专业术语太强，看不懂！房贷利率到底是升还是降？”
今天，我们就针对这项政策为大家做一个详细解读。
一、调整目的是什么？
对降房贷和松限抱有幻想的人，自然希望政策放松刺激市场回暖。
但要知道，楼市回温并不是仅仅因为降低个人商贷就会有立竿见影之效。对于房企而言，最重要的还是开发贷而非个人贷。
而此次央行新规，对开发贷只字未提，仅以LPR代替固定利率，带来个人商贷利率的灵活性，这表明政策的目的是为了平稳房地产预期，避免房地产利率跟随LPR明显下调。
二、明确“下限”，协商周期
目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。
定价基准转换后，下限将变为：全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%）。
另外，公告中明确借款人可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，最短为1年，最长为合同期限。这意味着，新发放的住房贷款利率将每年会有一次调整的机会。
三、对于居民家庭有影响吗？
公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。
后期如果LPR利率下调，根据央行的这一规定，首套、二套房贷的最低利率自然也会随之下调。
需要注意的是，这仅指最低利率，实际发放的利率还会受调控政策、银行信贷资源的影响。
从短期的实际利率水平来看，央行此次房贷利率调整仅会对极少数最优质的客户产生轻微影响，对绝大部分购房人来说影响不大，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。
新政策有助于形成更多样的贷款利率计算方式，有利于推动企业贷款利率下降，避免房地产市场过热，充分体现了国家坚持“房住不炒”的决心未变。
责任编辑： ZH511190
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